1. 车险必上险种，选什么保险项目性价比最高？

家用汽车「车险组合」可分为两个标准

说明：汽车保有量的增长速度仍旧飞快，驾驶汽车通勤的风险系数自然也是水涨船高。控制风险的唯一方式通过车险，鉴于不同用户的驾驶意识（技术水平）以及车辆被动安全系数存在较大差异；所以推荐两种适合不同组合的车险作为参考，首先从最高性价比的「常规组合」开始分析。

常规组合交强险车损险三者险_150万（另加不计免赔）

「交强险」为机动车交通事故责任强制保险，不投保这一险种无法上路驾驶，所以该险种不用讨论。不过交强险的保额实在偏低，所以三者险作为补充是非常有必要的。

第三者责任险的功能与交强险一致，指责任交通事故中赔偿第三方的车损和人伤产生的费用，不保证己方车辆与人员的损失。说白了三者就是让汽车用户具备赔偿能力，以减少事故处理产生的负面影响。额度建议100万起步，在保有量较大的城市用车或频繁长途通勤则建议150万起步；因为事故处理的涉及到人员伤亡，其赔偿标准会按照平均收入与年龄等因素判断，高风险用车则需要高额保障。

「车损险」建议普通家用代步汽车投保，因为此类车型的价值普遍不低，稍微严重一些的碰撞也会产生几K到几万元的维修费用。车损险的保费并不会很高，所以“以小博大”的保障还是很有性价比的。而且车损险的功能非常全面，首先会保障非主观因素交通事故导致的车损维修与报废补偿；主观的超速、酒驾、毒驾等行为可以部分免赔，或者全额拒赔。

重点：车损险同时保障除「地·震」以外所有气象条件导致的车损赔偿，比如暴雨淹车、冰雹砸车、泥石流山洪等情况。其中涉水行车导致发动机故障也在保障范围内，但前提下首次熄火后不重复启动发动机；进水后的内燃机正常熄火不会产生严重损伤，但强行起动则有可能造成连杆断裂并破坏缸体。所以包括涉水险都只不保障强行起动造成的损伤，那么车损险也就很全面了。

「不计免赔险」是附加险种，说白了就是保险公司找个由头增加保费。在没有这一险种之前，三者险和车损险都有可以根据交通事故占责比例“部分免赔”，比如车损险可以免赔30%，三者险的比例则会更高。而加入不计免赔后则能让车损险获得全额赔偿，三者险也可以赔偿到90%以上。（涉及人伤治疗中的进口药物或器械，以及特殊检查项目不在理赔范围内）

低风险组合＋车上人员责任险（也称座位险）

座位险的功能与车损险类似！因为三者险的高保额只能保障对方的人员与车辆，所以要加入车损险保障己方车辆，而座位险则是保障己方人员的险种。额度同样可以自选，这一险种建议驾驶技术不娴熟的新手司机，或者驾驶面包车、微卡以及某些公认的低安全水平的汽车的用户投保。

总结：车险是降低风险开支的重要保障，绝大多数分期购车的用户是没有「抗风险能力」的。一旦出现事故且保额不够用的话，后果往往是倾家荡产也不够赔偿。所以车险最起码要加上足额的三者险，在针对车辆的水平与驾驶水平决定车损险和座位险是否要投保；总而言之建议基础险种不要遗漏，因为不怕一万就怕万一。

编辑：天和Auto

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2. 大家都说上车险很重要？

通常新车车主都很兴奋，但是兴奋，有很多事情要做，最让车主头疼的是选择自己的汽车保险。如果土豪的主人不必费心直接购买所有的保险，一切都好。可是对于我们广大的普通消费者而言，最好还是好好的合计合计，能节约就节约，这就需要明白以下车险一般几种。

交通强制保险由国家法律规定，必须购买。

交通强制保险是造成交通事故中人身伤亡或财产损失的基本保证。但是索赔数额很小，远不能解决受害者的经济问题。还有就是交通强制险理赔范围面窄，也不能满足车主们遇到的各种无法预知的风险，那这时车主选择一些商业险来补充这种危机就是有必要的了。

商用车保险一般有以下几种保险：

1、在事故中自己爱车损坏，买车损坏保险可以赔偿。现在路上有很多车，每天小心翼翼地左躲右翼，但不可避免那天注意力不集中，撞了一个大洞，保险费也不用担心。所以这个险，无论新车旧车都买吧，好处多多。

2、开车出去不小心撞了个人或是撞了人家的财物，人家肯定要你陪，没事的有保险呀，第三者保险包了。当然了你转了一个，被撞的又把另一个撞了。另一个保险是不赔的。要明白哟，新车手买这个险吧。

3、又是出门了还是那样不顺，无故的挡风玻璃或是车窗被单独破坏了。玻璃险来为你维修或重上一块玻璃。车主们仔细想想，自己平时是不是常走危险的道路，是不是常把爱车停在高楼下、广告牌旁这些容易有坠物掉的地方，那就不要犹豫了买吧。

4、平时出门常带人，买车上人员险不会有问题的。

5、车子被偷了或是被人抢了，要报警，交警开出事故证明。三个月车还没找到。那就由全车盗抢险来发挥作用了。家里没车库又买的是中高档的车很吸引小偷和强盗。想想吧!

6、国家说了：无论哪个险种理赔都不能全额付，让车主自己也掏点免得不长记性，可是车主没有呀，那就买个不计免赔险吧，好得很强烈推荐。

7、车身被人恶意划伤了，新新的车划上了王八，那叫一个心疼呀。如果怕这是发生在自己爱车身上，一咬牙一跺脚买吧!

8、由于汽车的电路呀，油路呀跑骗了遇到静电使车子自己燃烧起来，这个是自燃险范围。新车这个问题发生率不高，可以在以后考虑买，土豪除外。

关于这方面的保险知识几乎被介绍了。车主必须知道有哪些类型的汽车保险，坐下来好好想一想是没关系的。具体问题的具体分析完全取决于自身。

3. 但是车险最好需要买什么？

不管是新车还是旧车，作为过来人可以很负责人的告诉你，全险完全没有必要，至少有一半你是完全用不到的。买车险一个是选择理赔率高的险种，另外就是选择性价比高的险种。

值得买的险种：

三责险的最大特点就是保额低，赔付高，30万的保额一年也就500来块钱，100万的满额一年也就1000多。虽然发生重大事故的概率比较小，但是一旦发生严重点的伤残事故，30万就会轻易配满的；要是运气差点撞伤豪车，100万的三责作用就大了去了。

你可以预估很多事，但你没办法预估意外是否会发生，用最低的成本为为自己不可预见的风险兜底，用少量的资金撬动自己无法拿来的资金杠杆，这就是三责险的意义。况且你不出险，三责险的保费每年都会下浮，性价比是极高的。

对于好点的车来说，车损险也是相当重要的，无论是天灾还是人祸，意外情况下遭受的损失都可以通过车损险进行理赔。特别是进口、合资高档车，维修费真的比较高，一辆奔驰GLK的零件够买8辆车，随随便便换个配件恐怕就得上万块了。

在事故理赔过程中，不管你在事故中负什么责任，都会有一定的免赔率，比如你是主责，那么免赔率是20%，也就是说你的实际损失是1000，保险公司只能赔你800。如果你买了不计免赔险的话，那就不存在20%的免赔率了，该赔多少就是多少。

不计免赔险还分为基本险不计免赔和附加险不计免赔，比如我们买了车损险（基本险），那就会有一个车损险的不计免赔；买了玻璃险（附加险），又会有一个玻璃险的不计免赔险...一般推荐大家买了基本险，最好把不计免赔险也一起买上。

很多人给车买保险是一点也不吝啬，但是给人买保险的少之又少，难道车比人还重要？虽然说这种现象很难解释，不过车险里也有保人的险种，那就是车上人员险，也就是我们常说的座位险，如果你没有投保意外险，那么建议你购买座位险。

在交通事故中，车上人员受伤的比例也是非常大，尤其是老人和儿童，虽说座位险的保额不是很高，但是对于一些轻微的赔偿也足够了。总之小编觉得，无论什么时候，人永远比车重要。

附加险里最实用的当属这个险种了，车损险里有个规定,“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率”，如果找不到肇事者，就算你买了车损、不计免赔险，还得自付30%。如果你买了无法找到第三方特约险，就不用自己掏钱了。

说实话现在车多人多，车子停在路边不知道什么时候就被其他车刮蹭一下或者直接撞一下。小编春节的时候在老家的镇子上开车，买个菜的功夫，停在路边的车子就被刮了，没监控也没目击者，根本就找不到肇事者，这个时候无法找到第三方特约险就能发挥作用。最主要这个险种特便宜，像我车损一年1000，这个附加险只要25块钱，性价比相当高。

没有必要买的险种：

现在偷整车的情况比较少，大多数贼要么是偷车上的财务，要么就是偷一些汽车零件，比如轮胎、后视镜、电子设备等等，很可惜这都不是盗抢险的承保范围。有些粗心大意的车主经常手机、钱包落车里，以为买个盗抢险就可以保障，其实这都是错误的认识。

盗抢险只保整车，除非你的车子不见了，报警了以后也找不着，三五月后彻底没信了，那个时候保险才会赔你。在市区治安差、监控少的地方也不多见，所以9成的车主根本用不上这个险种，不如趁早砍掉。

划痕险作为车险里的附加险，承保范围是“他人（不包括自家人）恶意行为造成的车辆车身的人为划痕”，也就是说，有人故意用小刀、石头子在你车身，这么“嗞”划一道，才给赔。如果是事故造成的划痕，就直接走车损了。

有人说我们小区的熊孩子比较大，买个划痕险是不是很有必要，那也不一定。划痕险常见的保额是2000、5000，而且指的是最高限额，什么意思呢？就是说不管你的车子被划几次，累计赔偿就这么多，超出范围了你自己负责。

车上的玻璃的确是比较脆弱的地方，但我们真的需要玻璃险吗？先看看玻璃险的承保范围吧，“非事故造成的挡风玻璃、车窗单独破损（不包括天窗、后视镜）”，比如贼砸坏了车窗偷东西、楼上掉下来的花盆正好砸中挡风玻璃，这个是可以拿玻璃险索赔的。

然鹅，这种事发生的概率微乎其微，前几天看新闻，某小区楼上经常往下扔东西，一年内砸坏几辆车，大多数车子要么被砸破天窗，要么是掉到车顶弹落到挡风玻璃上，直接砸中挡风玻璃的情况几乎没有。这种情况只要有车损险就可以理赔，玻璃险基本发挥不到作用。

只要车子在出厂的时候油路、电路没什么毛病，那新车发生自燃的概率几乎为0，就算新车跑了一年，零部件也不会产生较大的磨损。再说，现在大部分车主都很注意车辆的保养，到了保养时间就会到修理厂做维保，如果有电路不正常或者漏油的情况也早都发现了。

涉水险只是一个附加险，赔偿范围仅限发动机进水造成的损失，前提是你还不能在发动机进水后二次打火，否则也是免赔的。好多人看新闻，南方大雨经常把车淹了，是不是涉水险就可以发挥作用了呢？小编想说，整个车都被水淹了，基本就等同于报废，没有修的价值了，要涉水险干嘛？

再说，就算只是发动机进水，买了涉水险也不可能给你换一台新发动机，只能是给你做一个清理，造成零件的损坏也只是更换，大部分人遇到这种事也是自己掏钱换发动机。

4. 还需要买什么险种最实用呢？

汽车车险除交强险以外，商业险中有必要投保的险种有四项，分为两个组合。

第一组合为常规组合，适合以城市中低速代步为主或驾驶技术足够娴熟的司机，具体险种与保额建议标准如下。

最重要险种：第三者责任险，作用与交强险相同，在驾车导致碰撞事故并承担责任事，利用三者险的保额对对方的损失进行赔偿；交强险的最严重情况也只能赔付到11万，对于实际事故处理多数情况不够用，而三者险的保额是可以自选的，一般建议100万标准不宜再低。汽车的重量总会有一吨左右，紧凑级及以上汽车会在1.5~2.5吨之间，如此大的铁疙瘩以足够高的速度在城市道路驾驶，一旦碰撞到非机动车或行人后果总会很严重，所以赔偿能力要控制在100万左右才能降低用车风险。

次要险种：车损险，驾车发生事故并承担责任，有交强和三者险可以保证有赔偿对方人车损失的能力，但是己方车辆的损失则无法获赔；因为只有车损险是在全责的前提下用以赔付己方车损维修费用，或者是车辆报废的补偿，所以这一险种也是很大意义。因为修车的成本总是很高，稍微严重一些的碰撞维修成本也有可能高达5位数，如果车辆价值略高则建议投保；其次车损险还能对除地震以外的所有自然气候造成的车损或报废进行赔偿，如用车所在地频繁出现恶劣天气则建议加上车损险。

必要险种：不计免赔险，这一项车险实际并不合理，因为三者险和车损险在投保后就应该正常赔付，但实际操作过程中如果没有不计免赔，那么前两种车险则能够以总额度10%~30%的比例免赔，加上不计免赔险后理论上能够获得全赔；所以不计免赔险就像为三者和车损保费的上涨找个理由，然而保险业毕竟是金融行业，增加收益项目也无法反驳，所以车主们只能选择接受并加入这一险种。

总结：三者+车损+不计免赔适合大部分家用代步车，如频繁长途驾驶车辆、或驾驶技术不够娴熟、或车辆的安全配置与被动安全等级很低，那么加入车上人员责任险是有必要的。

在承担责任的事故中有车损险可以让自己的车获得赔付，但是交强和三者并不负责赔偿自己车内乘员损伤产生的费用，所以驾车是有一定风险的；但加上车上人员责任险后则驾乘人员能够获得保障，这一险种的作用就是保障自己和乘车人，不过投保可以自行选择保障哪个座位与保额，具体标准按照自己的对风险的承受能力决定吧。

加上车上人员责任先的组合为低风险组合，整体车险保费的价格会升高一些，是否值得加入还是要以用车场景和车辆本身决定，供参考。

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5. 车险怎么买划算2022续保清单？

2022年购买汽车保险的时候，建议购买除交强险外的以下4个险种是最划算：

第1个是购买车损险，以避免因为自己的责任导致自己的车辆的损失，要付出比较多的维修费用；

第2个是购买第三责任险；

第3个是购买座位险；

第4个是购买一份医保外责任用药保险。

6. 购买车险你会选择哪一个保险公司？

谢邀。在买保险时关于保险公司的疑问，无外乎以下5个问题：

1 为什么这家保险公司没听说过？

2 “小”公司如果破产了，保单怎么办？

3 “小”公司赔得起这么多的保额吗？

4 看保险公司关键看什么？

5 怎么买保险？购买攻略？

今天就来为大家一一解答~~

1 为什么有的保险公司没有听说过？

在保监会的官网上查到有89家寿险公司和84家财险公司，但是被大家广为熟知的却只有那么几家。

很正常，当我们没有去深入了解一个行业时，我们对这个行业的认知往往来自于广告，如果你没有看到这些公司的广告，你会知道这些保险公司吗？

以财险保险公司为例，在保监会上的查询记录一共有84条，第1页的截图如下，很多人可能只知道中国人民财险、中国出口信用保险、太平财险、中国太平洋财险、中国平安财险，以国字开头的居多，其他的就很少听过了。

后面几页的保险公司就更少听说了，比如第2页，似乎都没怎么听说过。

保险行业是一个非常大的行业，与银行业、证券业一起属于金融市场的三大参与主体。而且保险业在过去十几年的发展完善中，涌现了很多优秀的公司，不同的公司有不同的公司战略和发展规划，不是所有的公司都有很有钱的老爹可以投放大量广告，也不是所有公司都走着广告地推的策略。所以，如果你没看到广告也很正常。

2 “小”公司如果破产了，保单怎么办？

其实这才是大家最最关心的问题。很多人都有过这样的疑问：保险公司会破产吗？

在国外，不乏保险公司破产的例子。1978～1994年，不到20年间全球共有648家保险公司破产。即使现在，美国国内的6000多家保险公司，每年都有一定数量的保险公司难逃破产厄运。

在中国，至今没有发生过保险公司倒闭，但出现过因偿付能力不足被接管的案例。1997年，中国人民银行陕西省分行对永安财产保险股份有限公司进行接管。这是我国首例保险公司被接管的案件。

不过宝宝们不用担心，保监会都操好心啦！

根据《中华人民共和国保险法》第九十二条规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。

那如果没有经营人寿保险业务的公司倒闭了怎么办？

和存款有保险一样，保险公司倒闭了还有保险保障基金作为最后的偿付人向保单持有人进行偿付。而实际上，保险保障基金是由国务院指定中国保监会直接管理的。

截止2017年1月，我国保险保障基金余额942.26亿元。也就是目前保监会有将近一千亿元的基金可以来偿付这些破产公司的保单，而且这个基金还在快速增长中。

目前中国保险业的监管是从严政策，保险要姓保，最近保监会推出“偿二代”，又出台一堆政策严控理财保险，就是为了控制保险公司不能偿付保单权益风险。

简单来说，关于保险公司破产导致保单作废的顾虑是多余的，我国政府对于这种涉及国计民生的群体性事件都会进行妥善安置，而且这些都有法律明文规定作为保障。

3 “小”公司赔得起这么多的保额吗？

保监会对保险公司的偿付能力有严格的监管制度，每个季度都要对各公司偿付能力充足率是否达标进行动态监测，如果偿付能力低于100%，会责令其增加资本金或者限制其业务范围等等一系列的措施。

4 看保险公司关键看什么？

在购买一款保险产品时，除了产品本身的好坏之外，最影响决策的应该就是提供保险公司的可靠性和服务，服务包括咨询、申报、理赔等等。

如果您实在不放心，可以上对应公司官网，一般都会披露偿付能力报告，与政策要求有关。以复星联合健康保险公司为例，在其官网披露的偿付能力报告中就有展示偿付能力充足率和风险综合评级指标，如下图：

（1）从可靠性来看

从法律和政策层面来讲，保险公司不管大小，只要它是一家正规的保险公司，可靠性就不是问题。正规性怎么查？上保监会官网搜索查询。

（2）从服务来看

有人说大公司做了这么久，服务全面，大公司理赔快；有人说小公司急需客户，更注重用户体验。

这个不能一概而论的，也不能无端揣测。虽然我们与保险公司打交道不多，但是每个人都或多或少的跟银行打过交道吧，我们就拿银行做个类比。银行和保险同属于金融市场三大参与主体，那你敢说大公司服务就一定好吗？或者小公司的服务就一定好吗？

不能这么说的，大公司中有服务做得好的，小公司中也有服务做得好的，而且就算是同一家公司不同的分支机构之间都可能有差异，可能是地域差异，或者经济差异，或者季节差异，这个不能一概而论。同一家公司下不同产品的理赔速度也不一样呢，简单的金额小的可能只用上传照片审核速度也快，复杂的可能还需邮寄资料。

各家的理赔速度不会相差太多，一般呢碰到要理赔时建议大家资料准备齐全，资料不全往往是影响理赔速度的最大因素。我们小雨伞平台对很多产品都提供预审资料，就是为了客户向保险公司理赔时会更顺利些，万一遇上麻烦我们还可以协助客户想保险公司理赔。建议在理赔时把资料准备好，那样理赔更快。

5 保险购买攻略

凡事分个主次，买保险也一样，可惜很多人不懂怎么买到对自己来说最好的保险，跟风买了一个结果不是自己想要的，后悔莫及。今天就教大家一个攻略。

step1：弄清楚自己的需求

先保大人还是先保小孩？先买重疾还是意外险？本平台已经写过很多关于保险方案的干货文，大家各取所需哈。

step2：根据需求找产品

根据特定需求找到市面上的对应产品，比较各自的区别，找到最适合自己、性价比最高的产品。

step3：看公司

如果自己认为性价比高的产品有好几款，那就看公司，不是看公司大小，前文已经说过公司大小没有影响，而是看公司的服务，比如理赔速度，根据以往经验选择服务最好理赔速度最快的那家公司。

分清主次，找准需求，挑选出性价比最高的产品，再也不是件难事儿啦，你get到了吗？

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7. 聪明人买车险必买三种？

你好，必买以下三种。

1、第三者责任险。第三者责任险可以看作

是交强险的延伸险种。其保障内容和交强险相同，主要是用来赔偿第三方的，由于交强险的赔偿额度较低，当车辆真的发生重大交通事故时，交强险往往是不够赔的，因此很多车主还会购买三者险;

2、车损险。交强险和三者险都是用来赔偿第三方的，若车辆单方面发生事故，导致车辆受损，那么交强险和三者险都无法赔偿，这个时候就需要车损险了，购买车损险后，车辆若发生损失，那么可以用车损险进行赔付;

3、不计免赔险。不计免赔险是一种商业附加险，不可以单独购买，一般是和车损险、三者险等主险绑定购买的，若不购买不计免赔险，当发生事故时，车主自己需要承担一部分责任，而购买不计免赔险后，保险公司就会按照保险条约100%赔付。